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加裕智倍保2 对比 守护健康危疾加护保

香港重疾险最为热门的莫过于香港友邦与英国保诚的重疾产品了,其中友邦的加裕智倍保,费率十分划算,但在上个月更新了第二代产品后,加裕智倍保2费率上调的幅度在2%--27%,与保诚的守护健康危疾加护保(“加护保”、“守护健康加护保”)的费率基本相同,那么这两款产品的都各有什么优势呢?哪一款更适合看官您呢?港保保跟大家一起看看。


一、保费对比

年缴保费7.5万美元,加裕智倍保缴费18年,保诚缴费20年。

大家最为关心的保费问题,加裕智倍保2调整保费后,总缴保费仍然要比守护健康加护保要便宜一些;大致便宜160-370美元左右。

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小结:加裕智倍保总缴保费比守护健康加护保略低一些,保费上没有太大的差异。

二、保单现金价值

会来香港投保香港保险的朋友,肯定有一个原因是因为保单有现金价值,保单能够起一定抗通胀的功能。以0岁小男孩,相同总缴保费=16,767美元为例:

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小结:在相同总缴保费的情况下,两款产品的现金价值回报率不相上下。

三、产品特点

1.香港友邦—加裕智倍保2

①115项疾病保障

②家庭成员保障

③首10年升级保障

④先天性疾病儿童保障

⑤癌症额外赔偿高达320%

⑥市场首创癌症等候期可缩短至1年

⑦首护挚宝:市场首创孕妈妈给腹中孩子投保

⑧保单现金价值抗通胀

2.英国保诚—守护健康危疾加护保

①118项疾病保障

②320%额外多重保障(癌症、心脏病及中风)

③就手术切除良性肿瘤提供10%额外保障

④保障儿童先天性疾病发育异常相关病况

⑤首10年50%额外保障

⑥中国内地人士不设居住地附加保费

⑦相关病况保费豁免

四、保费回赠

1.友邦--加裕智倍保2

30岁以下赠送基本保额50%的额外保障,31岁及以上为35%的额外保障。

2.保诚--守护健康危疾加护保

首10年赠送基本保额50%的额外保障。

五、保费豁免

1.友邦--加裕智倍保2

重疾保费豁免,并保障至85岁。另外,儿童被保险人的父母、成人被保险人的配偶身故豁免保费。

例:受保人为儿童,其父/母任何一方身故,即可豁免以后保费;投保时,父母无须健康申报!投保时,父母年龄为50或以下,小孩为18岁以下;父母同时作为保单持有人(分别是第一和第二持有人)。保单生效两年后,该豁免保障生效;市场现有产品只保障持有人身故豁免,「加裕智倍保2」连第二持有人也加入保障且不管投保时身体状况如何!

2.保诚--守护健康危疾加护保

早期危疾豁免随后12个月的保费;总共可以豁免3次。重疾保费豁免,并保障至86岁翌年岁。

小结:关于重疾豁免,两款产品是相同的。保诚加护保对早期展开的1年豁免很贴心,在治疗早期疾病这一年间确实会给部分人带来经济上的不便。友邦加裕智倍保2市场首创的父母、配偶身故豁免保费,此项即便是未婚的朋友投保了,在结婚后给保险公司更新婚姻状态,亦能生效此豁免保障。友邦这项保障更是给受保人在至亲离世后减轻了缴交保费的负担。

六、保障范围

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关于涵盖病况:保诚有将部分疾病进行拆分,如友邦加裕智倍保2“主动脉疾病的血管介入治疗或主动脉瘤”此为一项病况,保诚将其拆成两项;其实两款产品所保障的病况实际上没有太大区别。

关于多重赔付:友邦加裕智倍保2,癌症多重赔付最高次数为4次,最高赔付能够达到420%。保诚的加护保癌症多重赔付最高次数为2次,包括首次理赔,癌症最高赔付为260%。癌症罹患率非常高,中国2018年平均每天超过1万人确诊癌症,每分钟有7个人被确诊癌症。像大肠癌中期五年的存活率高达71.1%,越来越多的患者更多是需要金钱来支撑治疗的费用,此时癌症的多重赔付非常重要。

*注:香港保险市场基本为3年的癌症等候期,内地保险市场基本为5年。

关于其他癌症保障:加裕智倍保2和加护保的等候期都是三年,但加裕智倍保2可将其中一次赔付申请1年等候期!在被保人积极接受治疗的情况下,申请1年等候期后领取40%的赔偿金,每份保单只有一次使用权限。要知道,友邦这番操作,大大提升了被保人资金周转的灵活性。癌症多重赔付固然重要,同时赔付的等候期更为重要,毕竟对于有些投保的朋友,这真的就是救命钱。

关于其他产品特色:友邦加裕智倍保2可以为还未出生的孩子投保!腹中胎儿无需做性别鉴定,在孕期22周起便可以母亲先作为受保人为孩子投保,待孩子出生后提交资料后将其转换为受保人继续受保。添加首护挚宝此项为附加契约,年缴保费大概比加裕智倍保2贵27美元左右。仅是适合为还未出生的宝宝投保,对孕期妈妈非常有吸引力。

保诚加护保的良性肿瘤切除:若医生怀疑受保人的肿瘤是恶性的,需要通过手术切除来确定为良性肿瘤,保诚将支付当时保额的5%或10%作为额外保障。

关于早期赔付:友邦加裕智倍保2是44项症中,最多赔付5次赔付,每次20%。保诚最多3次,但是针对原位癌、冠状动脉血管形成术可赔付25%。

七、总结

在上述对于这两款产品的对比,相信有些朋友已有自己的结论、有自己更为喜爱的产品。香港保险产品更新换代,更多是因应社会医疗、健康现状、贴切投保人的实际需求进行升级。这两款产品各有侧重点,我们除开刚对比过差距并不大的点如:保费、现金价值、保障病况等,这两款产品如何选择,长城港险建议如下:

1.如果在意轻疾,建议选择保诚守护健康危疾加护保。保诚轻疾许多细节比友邦更为贴心:早期危疾豁免1年保费、部分早期危疾赔付保额的25%、良性肿瘤的切除支付保障。

2.如果在意癌症,建议选择友邦加裕智倍保2。友邦的癌症最高多重赔付比保诚多2次,且有市场首创的1年癌症等候期。

3. 如果一家三口整体投保重疾险,建议选择友邦,友邦有家庭保费豁免功能。

4. 如果投保人年龄在30岁以上,在意首10年赠送部分,建议选择保诚守护健康危疾加护保。保诚前十年比友邦多赠送15%的保额。

需要其他更加具体和个性化的建议,可以联系我们。


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