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为什么内地客人一定要来港办理投保手续?

香港是全球金融中心之一,一直对全球的个人和企业投资者开放。

所以对于香港保险,只要投保人是本人到达香港通过正规渠道投保(保险公司代理、保险经纪公司或者银行保险渠道),在香港确认投保的产品和金额,以及完成电话回访,最终批核的保单都是合法合的。

港澳大湾区、一带一路保险促进平台、内地保监会在香港当地设立保监会、一系列的动作都代表着对于香港保险行业和金融大方向的整体支持。


01为什么内地客人一定要来港办理投保手续?

答:香港保险代理人所授权的业务经营范围就是在香港本地,因此办理投保手续时,必须在香港本地进行。这也就是要求非香港居民投保时,必须要亲自来港办理相关手续。父母为儿女办理投保手续,18岁以下孩子可豁免来港!

现在香港的保险公司对非香港居民投保,通常采取“来港见证制度”,包括见证投保人本人,留存有关入境记录等具体措施。另外,投保后,缴纳续期保费,变更保单内容(如受益人,位址等),或办理理赔手续等事宜,投保人均无须来港!


02保险理赔复杂?

答:理赔的金额,领取方式有两种:

直接打入客人的香港银行账户。选择香港保险的客人有很大比例不希望理赔金进到内地使用;对于需要换成人民币的客户,可以通过正常自己同名账户的转入,或者之前提到过的平行兑换,换成人民币回境内。


支票领取方式。客人可以拿着支票到内地银行兑换,之前有一些传闻是内地银行不予兑换,这个并不符合外管局或者监管方面的规定:《个人外汇管理办法实施细则》第十九条境内个人向境内经批准经营外汇保险业务的保险经营机构支付外汇保费,应持保险合同、保险经营机构付款通知书办理购付汇手续。境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下赔偿或给付的保险金,可以存入本人外汇储蓄账户,也可以结汇。


03内地客人来港购买保险,需要携带什么?

答:内地客人来港投保,需要携带本人的港澳通行证(或护照),身份证;如果夫妻互保,需要结婚证或户口本;如果为孩子投保,需要孩子出生证等。(带visa/master信用卡刷卡,现金缴款也可以)


04来港投保走自助过关通道,为什么要领取“入境纸”?

答:来港投保走香港自助过关通道时,务必领取打印的“入境纸”,并交给保险公司以做入境记录备案!


05钱投入保险公司是否存在风险,如果公司破产,投保人的投资由谁接管和负责?

答: 保险公司是用投保人的钱来做投资,但这些投资要受到所有金融投资中最严格的监管,只能购买国际信用评级最高的投资产品,所以就风险而言就是最低的,甚至比银行的存款更安全,所以除非发生毁灭性的金融风暴,大的保险公司是不存在风险的。

根据国际保险规则,人寿保险不允许破产,最坏的情况是被更大的保险公司收购,这种情况下可能会导致的结果是保单收益率可能比预期的有所下降,但不会因此失效。


06香港保险保单可以选择的货币种类?

答:香港保险可以选择港币保单,也可以选择美元保单,现在慢慢也有人民币保单,以上3种保单货币中,美元保单的收益相对更高,人民币保单收益比较低。在香港,一般都不给客户推荐人民币保单,因为港币和美元都是可自由兑换货币,更国际化,投资管道更广,而人民币目前是不可以自由兑换货币,投资管道相对比较窄,所以人民币保单的回报就相对低。


07买香港保险是不是汇率风险大?

答:储蓄寿险是长远的人生计画,不应受短期经济波动所影响,美国是世界经济大国,136个国家大量持有和储蓄美国国债,是全世界最保值的货币和流通最广的货币。

港币汇率和美元汇率是挂钩的,长远来说,拥有一笔香港保险应更稳妥。如果您的资产100%是人民币,您就需要分散风险,不要把所有的鸡蛋放在一个篮子裡。保费每年缴付,汇率变动已充分反映于每年的实质保费中。


08保险缴费复杂?

答:所有保险公司都有续期保费的具体缴费指引,大致的方式有:

亲自到缴费处交款;

香港银行的网银转账(建议客户开香港银行户口);

香港银行的缴费功能(小额保费可让朋友代缴);

香港银行柜台存款(小额保费可让朋友代缴);

客人信用卡的网络付款(外币标识)。

可以看到,配合客户开立的香港银行账户,续期保费的所有操作都是可以网银完成的,并不需要再次赴港完成。


09保险时期长,需要长期服务,办理理赔跑香港会不会不便利?

答:对于理赔服务,客户本人是不需要到港索赔的。把理赔的原文件寄到香港就可以了,香港的保险是面向全世界的,具有很大的便利性。例如一些高端医疗险,是直接与全球著名医院结算的,客户可以身无分文地进去进行治疗,这些是国内的保险远远不能相提并论的。 (一般理赔在单据齐全情况下,理赔时间一般是5个工作日内完成)


10重疾险如果出险,理赔会有哪些限制?

比如,公司是否调阅三甲医院投保人之前查体情况,有无隐瞒病史等问题?

答:重疾险要出险的话,唯一的限制是要到保险公司规定的国内三甲级出具疾病诊断书,国外医院则不受限制。

香港保险公司遵循“最高诚信”原则,也就是说,在签署保险之前,客户需要填写一份如实告知的问卷,保险公司100%信任此问卷,如果问卷属实,并且保险公司同意承保,以后受保人发生的任何保单规定范围内的理赔,都不会被拒绝。但是如果保险公司后来发现如实告知问卷有不实情况,则有权拒绝赔付。保险公司跟国内指定的医院有合作关系,他们有权调阅投保人之前在该医院的就医记录。


11是否可以给亲兄弟姐妹投保香港保险?

答:不可以!因为没有“可保利益”。“可保利益”只存在于父母与儿女之间或夫妻之间。也就是夫妻可以互相投保,父母可为儿女投保以及儿女为父母投保。


12为什么香港的保险公司的保单收益比国内的高那么多?

答:香港的保险公司都是国际保险巨头,拥有100多年的行业经验,经历过世界大战的洗礼,化解过多次的金融危机,其投资和风控能力都是无可置疑的。

而国内保险公司在成本控制,投资水平,投资范围,监管能力,行业规范等各方面都无法跟国际保险公司相提并论,这些因素都决定着保单的实际收益。


13我在内地已经有了社保和医保,还需要买香港商业保险?

答:社保和医保是最基本和基础的保障。而商业保险,则能提供更广泛,宽松,充裕的家庭保障。选择商业保险,选择的是一种更优质的生活方式。社保不足:

当客户有一天离开家人的时候,社保并不能实时提供一大笔资金照顾到家人和能够体面地办理身后事。

假如客户需要医疗治疗,社保只能提供当地最低标准的医疗服务,既不能选择也许更适合自己的外地医院,也不能使用非社保指定较爲先进的药品,以及只能使用最低标准的病房,医疗设备。与此同时,疾病期间的,营养费,护理费,自负医疗费,供楼费用,家人生活费用都要自己承担。而社保医疗的最高保障额的上限,也并不宽松。

社保的经营和管理状况并不乐观,随着中国年轻人口的倍数降低,社保支付压力将日益加大,未来并不保证提供一个充裕,体面的退休生活。


14投保香港保险时,保险合同当场能拿到吗?

答:保单合同要等到保单通过核保程序后,方可领到。一般是保险公司直接寄给客户。


15香港大病险中的“第二医疗意见”是什么?

答:“第二医疗意见”是投保香港大病险的客户在患病后,可以通过“国际SOS救援中心”,向哈佛医学院等多家美国著名医疗机构,申请额外医疗咨询服务,从而获得更先进适宜的医疗方案。

李昊然个人微信.jpg

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