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香港保险带病投保会怎么处理?


Q1乙肝(B肝)澳抗阳性带菌者

乙肝(B肝)澳抗阳性带菌者只要肝功正常,无需服用任何药品和跟踪治疗的情况下,通常都可投保香港大病险或香港重疾险。(通常还需要对肝功进行检查,并根据检查报告来决定核保结果,包括正常批核,增加保费,增加免责条款和拒保)。

需要注意的是:有的香港保险公司对乙肝带菌投保人按照标准费率收费,不增加任何保费或免责条款;但有的公司要额外增加保费或免责条款。


Q2腰肌劳损、颈椎及肩颈问题

可以提前预约ME,向医生如实告知,极大几率正常核保通过。


Q3孕期查出过丙肝假阳性、复查正常

医疗资料齐全的话可递交全套医疗资料(化验单、超声波报告等),若医疗资料丢失,则提前预约ME,向医生如实告知,极大几率正常核保通过。


Q4乳房息肉,手术已切除

医疗资料齐全的话可递交全套医疗资料(化验单、超声波报告等),可能要求体检,体检项目为乳房超声波,有可能乳房除外。


Q5结石问题

如实告知保险公司,要求体检X光和(或B超),核保结果需根据具体情况进行具体分析。


Q6早产儿问题

如实告知保险公司,要求体检ME,核保结果需根据具体情况进行具体分析。如小朋友身体各项指标全部正常,则正常核保通过。


Q7做过乳腺纤维瘤手术

医疗资料齐全的话可递交全套医疗资料(化验单、超声波报告等),可能要求体检,体检项目为乳房超声波,核保结果具体情况具体分析,有可能正常核保通过、加费、乳房除外。


Q8做过子宫肌瘤手术

首先在健康问卷中一定如实申报子宫肌瘤,再提供超声波报告表明子宫肌瘤的大小,核保结果看子宫肌瘤的大小,有可能正常核保通过或子宫除外。如果子宫肌瘤切除并且提供最新的体检报告证明健康,即可正常受保。


Q9甲状腺炎

医疗资料齐全的话可递交全套医疗资料(化验单、超声波报告等),并提前预约ME,一般情况下核保后可正常通过。


Q10乳腺囊肿

医疗资料齐全的话可递交全套医疗资料(化验单、超声波报告等),可能需要体检胸部超声波,可能重疾、人寿正常核保通过,医疗的话乳房除外。


Q11脂肪肝

首先在健康问卷中如实申报身体状况,可能需要验血,后视乎脂肪肝的程度(轻度、中度、重度)而定,可能给出的结果为加费或者除外。


Q12投保时未交体检报告(没有披露健康问题),保单生效后补交会如何处理?

补交材料后,保单会变为复核状态,核保结果回根据体检报告的相关情况重新核定。


Q13把医保卡借给别人买过药,这个需不需要申报,申报后会不会被拒保,有没有实际案例?

拒保可能性大,原因是违反诚信,也有情况是标准承保的。如果不是医院刷的,而是药店买的话,没事。披露的时候写客户曾经帮父亲买高血压的药,但是自己血压正常,父亲并没有以客户的名义,用医保卡住院,做手术etc。


但是也要看买了什么药,不同的药代表不同的病,小病没问题,比如是心脏病类的药物不一定拒保,但是要如实上报,让核保的人决定。根据过往经验来看,保诚基本不可能,友邦可以争取一下。


申报的时候尽量解释原因+提供相关证据。同时安排客户做ME,心电图等检查,写好agent memo,跟核保部沟通好,保诚也不一定拒保。让客户提供近几年的体检报告,尤其是心脏方面的。提供有力的证据,核保部会综合分析的。


Q14小孩出生时有先天性的室间隔缺损,做了修补手术,已完全康复,现在要买重疾,会被除外或拒保吗?

可能会被搁置受保,之前有案例,先天问题治疗好了之后再来投保,有机会受保。


Q15女性小叶增生,投保时需要安排体检吗?

需要体检,乳房超声波,或者提供1年内的体检报告。


李昊然个人微信.jpg


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