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香港友邦充裕未來--盈尚详细评测



友邦王牌分红险「充裕未来3」将在7月31日停售了!!将更升级后的「充裕未来·盈尚」,下面详细讲解一下充裕未来·盈尚

「充裕未来·盈尚」升级后特点


1.新增第二受保人选项

第二受保人是为了让受保人不论是在世、或突然离世,保单都能进行更好的传承。


①受保人在生时,可以无限次指定、转换、移除第二受保人。可以在投保时就设立,没有一年的等待期。

②受保人身故后,第二受保人成为新受保人最多两次。

③拟定的第二受保人的年龄:15日—60岁。

④假设第二受保人成为保单受保人:



持有人在生
持有人身故
第二受保人:18岁以上
第二受保人成为受保人
第二受保人成为受保人及保单持有人
第二受保人:未满18岁
第二受保人成为受保人
第二受保人成为受保人第二持有人 (如有 ) / 持有人的遗产继承人将成为持有人




2.提升长期总回报率

「充裕未来·盈尚」在总回报率上做了一定的调整,在第50个保单年度往后的回报率,相较「充裕未来3」都有所上调。以0岁男孩为例,五年缴和十年缴的回报率如下:

5年缴付期,总保费50万美元


②10年缴付期,总保费50万美元


3.新增卓越成绩奖

如果受保人在保单生效的1年后及在25岁前,达到以下其中一项成绩,将获相应的奖金。同一受保人只会支付一次卓越成绩奖。

「充裕未来·盈尚」其他特点

1.投资搭配组合


资产类别
目标资产组合(%)
债券及其他固定收入工具
25%--100%
股票类资产
0%--75%


「充裕未来•盈尚」在投资搭配做了调整之后,更有灵活性。有可能投入股票市场的资产会更多,投资回报相较债权类的波动会更大一些。

2.身故赔偿

以较高者为准:

已缴总保费的105%;或

保单的总现金价值。

3.意外身故赔偿

如果受保人在保单的首12个月内因受保的意外身故,友邦会额外支付已缴总保费作为赔偿。同一受保人最高达10万美元

4.身故赔偿支付方法

保单持有人可以设定身故金的领取方式,需要在受保人在生时设定。

设定后,受益人会定期领取指定金额的身故赔偿。

每年领取的金额不少于总身故赔偿金的2%

总身故赔偿金需达5万美元以上才能申请分期领取。

未提取的身故赔偿金会继续生息。


5.缴费年期「充裕未来·盈尚」提供两种缴费年期。

5年:受保人投保时的年龄15—75

10年:受保人投保时的年龄15—70


一、投保案例


李先生投保「充裕未来·盈尚」作为财富传承,期间更改了两次受保人;保障了未来两代人,甚至利用身故赔偿的付方法将财富传承到了第四代人。




二、市场比较

1.五年缴付期

0岁男孩,5年缴付期,总保费50万美元五年缴费期来看,「充裕未来·盈尚」在40-70个保单年度时,保单的预期回报率是相对高一点的;实际预期的收益率各家产品都差不多。

这里安盛的丰进是在第五个保单年度停缴保费,相当于只交了五年保费。



2.十年缴付期

0岁男孩,10年缴付期,总保费50万美元10年缴付期来看,预期总回报率安盛的丰进更有优势。



三、小结

1资产配置分散且投资稳健,独特的分红派息方式,历史回报稳定性高,总回报预期提升30%

2新增「第二受保人」,即使原有受保人不幸身故,第二受保人经核准后可成为新任受保人,保单得以延续。

3新增学业成绩奖,鼓励年轻受保人追求优秀成绩。

4美元资产配置,分散汇率波动的风险。

5短至5年,长至10 年供款,大额年金领取,保障未来现金流。

6自带更换受保人及信托选项。


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