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深度对比 香港保险与内地保险的差异疫情结束后，香港旅游业日渐复苏，而香港保险业被投行赋予增长预期：瑞银用“满血回归”形容香港保险，高盛上调友邦目标价，摩根大通增持友邦...... 那么，香港保险与内地保险相比究竟有哪些优势，本文将进行悉数对比—— #1 制度优势 VS 内地保险 经济优势 香 港 货币自由兑换，全球资产配置 内 地 外汇管控，个人向境外投资有一定限制 监管优势 香 港 保险公司有高度的自主开发产品权，满足多元需求 内 地 强监管，限制产品优化 #2 医疗优势 VS 内地保险 疾病定义 香 港 各保险公司自行定义，可能某些病种比内地宽松 内 地 行业统一定义前28 种高发重疾 #3 投资理财优势 VS 内地保险 投资方式 香 港 权益类资产占比高，可配置高风险产品； 投资渠道不受限，可全球投资，投资策略自由度更高 内 地 固收类、债权类资产占比高 回笼时间 香 港 锁定期长、回笼期长； 小型信托功能可更改受保人、也可提前安排分批发放理赔款 内 地 回笼很快，部分储蓄险可追加保费 退保率 香 港 早期退保率相对低 （注：香港保险有佣金扣回制度，且保单初期现金价值较少，恶性退保现象较少，因此退保率明显低于内地） 内 地 早期退保率相对高 #4 储蓄险优势 VS 内地保险 预期收益优势 香 港 高达6%-7%，IRR内部回报率 内 地 储蓄类以年金险+万N账户为主 #5 重疾险优势 VS 内地保险 保额分红 香 港 有，保额会增长，一定程度抵御通货膨胀；属于非保证性收益 内 地 无 免体检额 香 港 70-150万美金 内 地 50-100万人民币 健康告知 香 港 无限告知，受保人有权让保险公司尽可能了解其健康状况，以便获得相应理赔 内 地 有限告知 轻症占用保额 香 港 占用 内 地 大部分不占用 #6 医疗险 VS 内地保险 医疗类型 香 港 高端医疗为主 内 地 百万医疗为主 医疗资源服务 香 港 海外先进医疗资源、内地绿色通道垫付服务（指定医院） 内 地 内地绿色通道垫付服务 保费率 香 港 相对低 内 地 相对高 #7 服务优势 VS 内地保险 保单币种 香 港 人民币 / 港币 / 美元 / 英镑 / 欧元 / 加币 / 澳元 / 新加坡币 / 澳币 内 地 人民币 保单分拆 香 港 支持一拆多，拆分成不同货币、不同用途 内 地 不支持 更换受保人 香 港 无限次 内 地 有限次 事后理赔 香 港 不需要亲自到香港，可通过app或材料寄至代理人协助处理 内 地 内地法律保护；无论额度大小都需邮寄材料 理赔范围 香 港 全球理赔 内 地 大多为内地医院，部分产品有海外医疗 总的来说，香港保险现阶段的主要特点和优势，更适用于对外币有一定需求（比如海外就医、子女到海外留学等），且有高预期收益的需求的用户。无论香港保险还是内地保险，根据个人全球化视野的不同，也应有不同的选择。
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两地差异
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