香港保单持有人，受保人，受益人有什么区别？如何变更？

关于香港保单持有人，受保人，受益人变更前后要求？

一、投保人

投保人/保单持有人:

定义:持有保单，并且是唯一有权更改保单或行使权利的人

谁能成为投保人

1.成年人:本人投保，夫妻互保，给未成年儿童投保，祖辈给孙辈投保

2.公司:要员保单

3.信托

新投保人/保单持有人:

1.成年人保单(新持有人与原持有人的关系)

2.直系亲属(父母，子女，配偶)

3.非直系亲属 (安盛，保诚、永明保单生效1年后可变更成任何人)2.儿童保单(新持有人与儿童有可保利益关系

4.公司或信托

二、受保人

受保人:

定义:投保人指定保单下受保障的人士。受保人不能获得本保单的任何赔偿或行使当中的任何权利。投保时需要与持有人有可保利益关系 (配偶/父母/子女/祖孙)

谁能成为受保人

1.配偶

2.未成年子女

3.18-25岁在校学生 (富卫18-23岁) 保诚除外

4.未成年孙辈

5.公司要员，股东，合伙人

新受保人:

新受保人需与持有人有可保利益关系。太保、友邦、需要新受保人需与持有人及受益人均有可保利益关系。

1.持有人直系亲属

2.保诚儿童保单不支持变更受保人

3.学生保单 (保诚不接受投保时学生保单，但是变更受保人可以是18-25岁在校学生)

4.年龄限制 (以各家产品条款为准

5.无限次数的转换，财富传承。

案例一:多次变更受保人

传承案例分享

爸爸给自己投保了友邦多元分红产品，如何做到财富的传承?

1.爸爸有了儿子小明之后，可以选择把受保人直接变更成小明，也可以选择保单拆分的功能，把保单拆分出来一部分，这部分的保单受保人变更成小明。

2.等小明长大成人后，爸爸把这部分拆分的保单持有人也变更成小明，这样小明就有了一份自己作为投受保人的保望

3.后来小明娶妻生子，也有了自己的下一代女儿，可以继续把保单拆分或者直接变更受保人给女儿。从而保单得以代代传承。

三、受益人

受益人:

定义:指定在受保人于保单有效期间身故，而没有指定及在生的第二受保人成为新的受保人后，可根据本保单的规定获得部分或全部身故赔偿的人。投保时需要与受保人有可保利益关系。

谁能成为受益人:

1.指定受益人

2.法定受益人

新受益人

一般投保时需要与受保人是直系亲属关系，保单生效后可变成他、任意关系

1.指定受益人

2.法定受益人

四、变更时间

投保人/持有人变更

保单生效1年之内

1.新持有人为原持有人直系亲属，无需赴港

2.新持有人为原持有人非直系亲属，需要赴港

保单生效1年之后

无论直系/非直系，均无需赴港

受保人变更:

保单生效1年后

1.无论受保人是否成年，均无需赴

2.富通匠心产品保单生效6个月后即可申请变更受保人

五、变更材料

如何变更

投保人/保单持有人变更

1.新持有人的身份证明文件

2.新持有人的住址证明

3.新旧保单持有人关系证明 (如需)

4.各保司申请变更表格

5.赴港人士重要资料声明书

受保人变更:

1.新受保人的身份证明文件

2.与持有人的关系证明

3.各保司申请变更表格

六、第二持有人/保单继承人：

定义：保单持有人去世时，第二持有人及受保人仍在生，第二持有人可成为新的保单持有人。多设置于儿童保单。

谁能成为第二持有人：

一般为儿童的父母或祖辈（富通不支持祖辈）

万通，宏利，富卫支持夫妻互保的保单配偶作为第二持有人

太保不支持设置第二持有人

第二受保人/后备受保人：

定义：指定一人于现有受保人身故后成为保单新受保人。第二受保人需要与持有人有可保利益关系。

谁能成为第二受保人：

1.持有人的直系亲属

2.安盛：第三个保单年度完结后可设定以为后备受保人（投受保人为非同一人）

3.保诚：在第一个保单年度完结后可设定

4.宏利环球货币产品：投受保人为同一人时，可同时设置保单继承人和后备首保人。