万通 | 富饶传承储蓄计划3及万通背景介绍

富饶传承系列是香港万通旗下的明星产品，连大名鼎鼎的马云都有投保。

21年4月万通保险升级推出了最新版「富饶传承3」，预期收益高达7.01%，因其高灵活度以及11种年金权益迅速走红多元货币市场，引发了很多消费者的关注。

投保条件

申请简单，无需验身

亮点解读

杰出表现，掌握未来

1. 8种货币灵活转换

包括人民币、美元、英镑、澳元、加元、新加坡元、港元及澳门元（只适用于澳门缮发的保单），不同货币提供不同的回报，大家可根据自身需求进行选择。

并且于第3个保单周年日开始，消费者每年可申请一次“货币转换”，可以把原有保单货币转换成新的保单货币，更好满足不同人生阶段的财务需求。

2. 回报潜力高

万通保险投资遍及全球，借助云峰集团的赋能，投资项目包括但不仅限于环球股票、债券、其他固定收益资产、房地产、商品市场或私募基金等众多投资工具。

这样多元化投资组合可以有效维持回报稳定性，减少波动，可以达到可观且稳定的长期投资回报，万通富饶传承储蓄计划终期红利履行比例预计可达103%~110%。

该产品的保单现金价值=保证现金价值+累积年终红利及利息+终期红利，可以让保单现金价值不断递增。

并且保险公司保证无论经济环境如何，都会根据缴纳保费年期、保单年期以及保单货币提供保证现金价值。

保险公司于保单生效满3年起，每年派发非保证年终红利，客户可以随时提取使用，或者将派发的红利累积于保单内，继续获利滚存，赚取更多回报。

以25岁男性投保富饶传承3，每年投入10万美金，5年缴费，总保费50万美金为例，45岁时预期现金价值可达123万，是总保费的2.4倍。

3. 保单灵活安排

保单权益非常丰富实用，方便客户提取现金，将保单作为教育金、养老金、创业金等基金，任由客户自由安排。

主要体现在以下6个方面：

保单生效满3年起，可申请将保单分拆成多份保单，指定不同的被保险人，让爱延续。

也可以将保单分拆成多份保单，然后转换成不同的货币，灵活应对不同的需求。

注意事项

• 须于每个保单周年日起计的30日内递交书面申请。

• 每个保单年只可行使保单分拆权益一次，但每次分拆的保单数目不限。

• 适用于未将所有现金价值转换为年金的保单。

• 不适用于已预缴保费或于保费假期期间的保单。

• 保单债项（如有）须于分拆保单前全数偿还。

• 按现行规定，每次分拆保单时，转换至每张新保单的现金价值需达10,000美元 /7,500 英磅 / 15,000澳元 / 加元 / 新加坡元 /65,000人民币 / 80,000港元 / 澳门元；而分拆保单后未转换部分的基本计划的每年保费需不少于最低保费规定。

• 分拆保单的保单日期、供款到期日、保单持有人、受保人及受益人将与原有保单相同。

• 已使用的终期红利锁定权益的锁定百分比于保单分拆时将维持不变并被带至分拆保单。

• 任何原本于保单内的附加保障：于申请获批准后仍然生效并保留在原有保单。如该附加保障的投保额因基本计划的每年保费减少而低于最低要求，该附加保障将于保单分拆权益生效时被终止。

客户可于第2个保单周年日起，申请长达2年或4年的保费假期，选择5年交保费假期上线是2年，10年交保费假期上线为4年。

保费假期内保单仍然有效，保单内所累积的年终红利及利息也会继续滚存生息，但保费假期期间，保险公司会暂停派发年终红利，保单内的保证现金价值会维持在保费假期生效前的水平。

申请前与申请后的各项数据对比图如下：

行使保单假期会对保证现金价值、年终红利以及终期红利有较大的影响，因此无非必要是不建议大家申请保费假期的。

可以套现使用，或者放在保单账户内继续滚存生息。

于第15个保单周年日起，客户可以视市场情况或个人需要将分红回报锁定，即把部分终期红利转换成年终红利，转换成年终红利后，相关回报就可以自由提取使用，也可以继续滚存生息。

注意

1.于第15个保单周年日起，每个保单周年日起计的30日内，可提出书面要求行使终期红利锁定权益；

2. 须合符当其时的行政规则；

3. 已转换的终期红利将不可被还原。

若提取全部年终红利仍无法满足自己的资金需求，大家还可以选择申请部分退保提取部分现金价值。

但部分退保会让日后的保证现金价值、年终红利及终期红利按比例相应减少，会影响保单的保障力度。

除了部分退保外，大家还可申请保单贷款。

最高借贷额度为保证现金价值的90%，最长不得超过6个月；注意只能在保费假期以外的时间提出书面借贷要求。

4. 财富世代传承

大家可以通过“更改受保人”实现财富世代传承，主要分为以下两种方式：

1. 主动更改：

于第一个保单周年起，可随时将保单的受保人更改为子女、孙儿或爱人；更改的次数不受限，并且也不会影响保单的现金价值。

2. 预先设定：

大家也可以预先设定后续保单持有人，若不幸身故，保单可以自动延续；

当然，也可以预先设定指定受益人，被保险人不幸离世之后，指定受益人自动成为新的受保人。

也就是说，子孙后辈可以直接继承保单资产，不需要等遗产承办，可以分散税务风险；并且保单的现金价值也会像滚雪球一样越来越多，让家族财富更上一层楼。

5. 兼享终身年金（市场最优）

共有11种年金权益可以自由选择，活到多少岁都可以持续领取，具体如下：

客户可以根据个人或家庭需求选择合适的年金领取方式。

注意

想要领取终身年金，必须同时满足以下三个条件：

•受保人年满55岁之后；

•保单生效满10年以上；

•于行使年金权益时，保单货币须为美元、人民币、港元或澳门元；按现行规定，转换年金时的现金价值需达10,000 美元/ 65,000人民币/ 80,000港元/澳门元。

具体案例如下：

6.   安枕无忧

富饶传承3储蓄计划自带保费豁免，并且身故保障还可自选赔付方式。

保费豁免规则：

1、若被保险人于65岁之前因疾病或意外不幸受伤导致连续6个月或以上完全伤残，保险公司会代付伤残期间的所需保费，最高可代付20万美金或等值。

2、若为18岁以下子女投保，投保人不幸身故或者在65岁之前因疾病或意外不幸受伤导致连续6个月或以上完全伤残，保险公司会豁免保费，总额高达20万美金；不必担心自己身故后孩子失去保障。

身故赔付方式：

投保人可自由选择预定身故保险金的赔付方式：

一次性赔付或预先设定每月分期派发。

选择每月分期派发的话可以节省一笔高昂的信托费用，让下一代生活无忧，不至于挥霍无度。

注意：

如果已经预先指定受益人为后续受保人，那么等原受保人身故后，保单会自动延续，身故保障不会触发。

如果没有预先指定受益人为后续受保人，并且现金价值没有领取完；

那么原受保人身故后，保险公司会赔付：

保证现金价值+累积年终红利及利息+终期红利或

100%已交保费+累积年终红利及利息；

两者取最大。

市场对比

DOMESTIC ADVICE

以下是富饶传承3与市场同类型多元货币储蓄计划的详细对比情况，（颜色越深代表收益越高）：

5年交

以“5年交，每年交5万美元”为例，「富饶传承3」的预期收益比“充X未来盈尚”和“特级X升 II”都高；预期收益高达7.01%，超越市面上的主流储蓄险。

10年交

以“10年交，每年交5万美元”为例，「富饶传承3」的预期收益比“充X未来盈尚”和“创X传承2 ”都高；预期收益超越市面上的主流储蓄险。

万通公司介绍

美国万通提供广泛的金融产品和服务，包括人寿保险、残疾收入保险、长期护理保险、年金、退休计划和其他员工福利。

2018年，美国万通人寿向保单持有者等支付了大约17亿美元的分红。

主要分支机构有霸菱资产管理公司和奥本海默基金；First Mercantile Trust Company；美国万通国际；MML投资者服务公司，FINRA/SIPC成员；以及美国万通信托公司。

国际享负盛名的霸菱资产管理公司需要着重介绍：2019年最大全球高收益债券投资研究平台之一，全球最大房地产投资经理之一。

拥有超过2,000位商业及投资专业人士，服务网络覆盖世界各地，善于运用在环球固定收益、另类投资及股票市场领域中广泛而又深入的专业知识，满足多元变化的投资及资金需求，

通过主动型资产管理，并把握特色投资机会，善于运用在环球固定收益、另类投资及股票市场领域中广泛而又深入的专业知识，达成收益目标，保证了美国万通稳健经营以及持续分红的能力。

1975年，美国万通在香港成立发展亚洲业务的旗舰公司【美国万通保险亚洲有限公司】（简称“万通亚洲”），已稳步运营40余年，经营风格稳健，主打业务是长期的年金险和万用寿险。

据香港新闻报道称，万通亚洲的延期年金保单数目市场占有率为48%，为市场第一，由此可见，它的年金险优势非常明显。

2018年8月17日，云锋金融宣布将联合马云旗下的蚂蚁金服，新加坡政府投资公司、新浪等机构斥资131亿港币收购美国万通香港和澳门的业务。

收购完成后，美国万通将会持有云锋金融发行股份的24.8%，成为云锋金融集团有限公司第二大股东。

为了保持业务持续稳定发展，美国万通将“万通”独立商标在香港，澳门和中国大陆的所有权转让给云锋金融。

三方通过这次交易成为战略合作伙伴。

蚂蚁金服通过云锋金融和万通亚洲在香港进一步发展，并且直接触达国际保险市场。

美国万通则通过出售一个利润稳定并且快速增长的分支机构，通过换股变成云锋金融的第二大股东，卡位互联网金融的高速增长。

美国万通成为云锋金融新产品开发的首选合作伙伴，旗下的霸菱基金成为有鱼智投线上的首批基金管理人，占位新的销售渠道。

相信云锋金融也是看中了万通亚洲的长期业务结构以及长期业务价值贡献，才决定将万通亚洲纳入到自己的金融帝国版图中来的。

借助阿里系强大的金融科技、大数据技术，万通保险有相当大的机会可以在保险科技领域、产品创新、服务升级能力会有所突破，这也是现阶段香港保监局格外期待的行业前进方向。