买了友邦王牌储蓄险8年，如今有没有实现预期收益？

港保保有一个客户在2016年的1月4日投保的一份香港友邦的王牌储蓄险「充裕未来」，转眼已经整整8年过去了，这份保单也进入到了第9个保单周年，当时这份保单的计划书数字，保险公司兑现了多少呢？

1、香港友邦的投资渠道广，可投资于全世界的各类资产

香港保险可投资海外市场，海外债券，股票，不动产等都是综合投资，透过广泛的投资组合，香港的分红险可以为客户在可接受的风险水平下争取最高回报。

香港保险公司的大多数分红产品会投资于美国、欧洲等成熟市场的股票、债券等，并会根据市场情况转变投资资产分配比例。正常情况下，在保证回报较高的保险计划内，较高风险但较高收益的资产(如股票)会占较低比例；在保证回报较低、预期回报较高的保险计划内，较高风险、较高收益资产会占较高比例，以此让风险水平切合不同产品的风险程度。

香港保险公司还会借助衍生工具来管理风险，并会在投资组合中加入一些另类投资品种，如房地产等，也可能会利用证券借贷等手段，用以最大限度提高回报。并且香港保险公司经营的时间都很长，风险控制，资金投入都有很好的规划，资金池累计量业很大，遇到亏损的风险较小。

我们可以参考香港友邦最新储蓄分红险的投资策略如下：

盈御多元货币计划3

所以，全球虽然很多市场在2022年表现不理想，但诸如美国等市场表现不错，分散的投资规避了很多风险，加上2023年上半年全球股市涨幅较好，所以友邦对2023分红持乐观态度。

2、分红保单的“缓和机制”起了很大的作用

所谓的缓和调整机制是指在市场波动情况下、分红情况天然地带有高低波幅，为让客户得到更稳定的回报。香港保险公司均会有平滑机制，或称为缓和调整机制。它的目标是让红利率不会完全跟随分红基金价值升跌而造成相同程度的改变。

为此，保险公司会保留部分利好时期的投资回报，为日后回报较低时的红利派发提供缓冲；或在回报不好的市场情况下暂时提升红利率，以免保单价值波动情况过大。

投资回报都是有波动的，就像蓝色的这条线显示的一样。为了不让保险的客户承受这么大的波动性，香港保险公司，会在投资收益好的年份保留部分收益，留到投资收益不好的年份派发。最终保险客户就可以按照红色的线来享受分红，是不是比黑色的钱波动小的多？

就好像原本有一条河，下大雨的时候发水灾，干旱的时候又没有水；缓和调整机制就好像在河上建了一个水库，下大雨的时候把一部分水存起来，等到干旱的时候再放出来，河水是不是比之前平缓了很多？

香港友邦旗舰储蓄险「盈御3」，为全球多元化资产配置需求提供解决方案。

「盈御」是友邦首创的多币种储蓄保单，2021年6月首发，引领香港保险市场迈入多币种保单时代，持续霸榜友邦最受欢迎的产品，经过多次更新迭代，目前已升级为3代，最新产品是「盈御多元货币计划3」。

「盈御3」是回报高、弹性高的储蓄险。作为中长期储蓄用，长期总内部回报预期超过7%；作为现金流规划工具用，交完保费就可以开始取钱，自制稳定现金流到受保人100岁。

「盈御3」港险的灵活性好，现金流规划的功能越来越强，交完保费就可以开始提取现金流至终身。友邦566提取：5年缴，第6年起，每年提取6%总保费至受保人100岁。

10万美元x5年，第6年起，每年提取3万美元，到了第20个保单年度，共提取了45万美元，保单预期剩余51万美元，也就是说，提取不影响本金，每年提取3万美金以后，本金还在。每年灵活提取6%总保费到终身，长期回报5%-6%，自制稳定现金流！

「盈御3」预期回报可观、灵活性极高、财富传承满分，为投资者提供稳定的现金流回报。不管是为子女储备教育金、为自己和家人的退休生活自制长粮、为环球旅游自制旅游津贴、为后代孙辈储备财富，都能灵活配置现金流，顺时借势，找到生命与财富的平衡！